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01.11.2021
Las fintech y su rol en la economía en Ámbito Debate
Se realizó un nuevo ciclo de entrevistas de Ámbito Debate dedicado al rol de distintas fintech en la inclusión financiera, los desafíos y las oportunidades que la pandemia supuso para este sector. Los paneles fueron conducidos por Dario Gannio y Julián Guarino.
En el primer panel, que tuvo como moderador al periodista Dario Gannio, disertaron Guillermo Jejcic, Director de Banca Minorista y TI de Itaú Argentina; Jonathan Stern, Director Comercial de Mercado Pago; y Pablo Juanes Roig, Ceo & Co-founder de Banza.
"La pandemia fue muy desafiante, pero también dejó muchas cosas positivas. Las compañías tecnológicas estábamos mejor preparadas que las tradicionales, pero fue desafiante. Fue una oportunidad de crecimiento para todos, para poder construir mejores productos para las personas, que hoy tienen una vida diferente o consumen de otra manera. Se dieron cambios de hábitos, de personas que empezaron a tener el hábito del ahorro, porque se encontraron en sus casas y les permitió conocer nuevas herramientas", sostuvo Roig.
Por su parte Stern, remarcó: "Fue desafiante la pandemia, pero vale aclarar que las herramientas fueron paliativos. Crecimos en penetración un montón. Se dice que se adelantaron cinco años en inclusión y pasó de manera transversal a un montón de factores: creció más el Interior que CABA y Amba; creció por un tema de trabajo no remunerado o mejor retribuido, la penetración de mujeres utilizando herramientas financieras digitales. Creció el rango etario".
Mientras que Jejcic detalló su propia experiencia: "Pasaron diez años en un año y medio. Para los bancos, el desafío fue doble en la transición. Los indicadores se multiplican, en cuanto a la relación con los clientes por los canales digitales. El usuario cambió, cambió sus hábitos y manera de consumir. Y el banco se empezó a transformar con ese espíritu, de escuchar a sus clientes y conectar con las fintechs. Creo que recorrimos un camino gigantesco. Y hace unos meses, lanzamos una plataforma que llamamos Cuenta Chat, que es tu banco 100% en WhatsApp", señaló y agregó: "Veníamos con un plan de transformación, pero cambió radicalmente la forma de relacionarse con los clientes. Todavía hay un déficit grande en la educación. Hay mucho desconocimiento en cómo se puede llegar al cliente todavía. En Cuenta Chat, buscamos que el cliente encuentre al banco como un facilitador".
En este linea Stern coincidió: "Hay que seguir educando. La educación inductiva va por seguir con productos que sean simples, pero los números siguen siendo alarmantes si se quiere. Hay más gente bancarizada, pero en realidad es una sub bancarización, porque la mitad de la gente que tiene cuenta bancaria tiene poco saldo o retira todo de su cuenta. Pero tiene que entender que, al ofrecer un medio de pago, suma para su historial crediticio. Creo que las billeteras virtuales ayudaron mucho a entender eso. La persona que tiene una billetera virtual, hoy entiende de los beneficios y de qué se trata la inclusión financiera mucho mejor que la gente que no la tiene. Creemos que tenemos que seguir avanzando en ese sentido, además de hacer productos intuitivos".
"En línea con la educación financiera, se nos viene un nuevo desafío. Que es el de hacer convivir esto con el universo transaccional. Las fintech vinieron a revolucionar y hacer que la adopción de los productos financieros sea más fácil", agregó Juanes Roig.
En el segundo panel se analizó las oportunidades que brinda la tecnología y los cambios de hábitos que provocó la pandemia. Participaron Sofía Arrobas, Head de Todo Pago y Rosana Mazza, Partner en PwC Digital Services & FS Consulting Argentina, moderado por el periodista Darío Gannio.
"Con la llegada de la pandemia cambiaron los comportamientos de los usuarios. Con la tecnología, que nos trajo muchas herramientas para que los usuarios y los comercios tengan a mano soluciones muy flexibles y simples para poder incorporar en el día a día. La pandemia aceleró muchos procesos de digitalización, dio oportunidades para que aparezcan muchos nuevos pequeños comercios, que necesitaban expandir su negocio y empezar a vender desde sus emprendimientos. Estos cambios llegaron para quedarse", subrayó Arrobas. Mientras que Mazza agregó la experiencia de su empresa: "Hace varios años que seguimos esta evolución, o revolución, del mundo de pagos, de medios digitales y de comportamiento del cliente. Lo que vimos en la pandemia, sobre cómo se comporta el consumidor frente a los pagos digitales, su relación con esta tecnología, vemos a un consumidor empoderado, que tomó hábitos en la pandemia y los aceleró. Y los mantienen. Es cada vez más exigente, cada vez conoce más y lo tiene como parte de su vida diaria".
"La pandemia trajo la necesidad de empezar un nuevo emprendimiento, explorar nuevas oportunidades, Todo Pago los acompaña para empezar a vender en 24 horas. Facilidades en los precios también y el vendedor puede elegir en cuánto tiempo tener el dinero. Al usuario le da una herramienta fácil de acceso a la financiación. Aceptando medios de pagos, expandimos la posibilidad de financiarse. Tenemos un montón de oportunidades para que el comercio pueda aprovechar la plataforma de todo pago para expandir su negocio. Es darle las herramientas de inclusión financiera, para empoderar a los comercios y darle una solución simple para aceptar medios de pago y seguir expandiendo su negocio", remarcó Arrobas.
En el tercer panel, que tuvo como moderador a Julian Guarino, disertó vía zoom, Santiago Sánchez, CPO de Naranja X quien se refirió a los nuevos desafíos de la firma.
"Naranja X es una compañía que vivió una evolución constante. Arrancó hace unos 35 años, como una casa de deportes donde vendían zapatillas y otras cosas. La evolución siempre estuvo enfocada en tratar de cuáles son las necesidades del cliente. Esa cadena de locales deportivos evolucionó porque se detectó que mucha gente tenía la necesidad de créditos para esa gente que necesitaba comprar zapatillas. Eso, con el paso del tiempo, se fue convirtiendo en tarjeta Naranja, después en Naranja y hoy este nuevo paso hacia soluciones más simples, mas digitales, inclusivas, pero que al mismo tiempo mantienen algo que es fuerte en la historia de Naranja: el contacto con las personas. Nos sentimos más que una fintech, porque parte de nuestro ecosistema incluye una red de sucursales, que se asocia más a la banca tradicional. Es un complemento súper importante de nuestra propuesta, porque hace foco en estar cerca de las personas. El hecho de que nos hayamos digitalizado, no significa que dejemos de lado que esto que es muy nuestro", señaló y agregó sobre el factor tecnológico: "El foco tecnológico que tenemos es muy grande. Hubo una aceleración en un cambio de hábitos. Un reflejo de esta relación que tenemos con nuestros clientes se ve reflejado en que somos la tarjeta de crédito históricamente con más bajo nivel de mora, de incobrabilidad. Porque para quienes usan la tarjeta es súper importante demostrar ese compromiso pagando la tarjeta, en muchos casos es lo primero que pagan".
Respecto de los cambios post pandemia remarcó: "Tuvo muy buen resultado la digitalización del proceso de cobro de los resúmenes de la tarjeta. Se aceleró muchísimo ese proceso. A personas de distintos rangos etarios, les ayudó a saber que hay una solución más segura, para poder hacer la misma gestión. Y los resultados fueron súper buenos"
En el cuarto y último panel, Mariano Biocca el Coordinador General de la Cámara Argentina Fintech, analizó el crecimiento del sector en el país y cómo facilitan la inclusión financiera a muchas personas.
"Es interesante porque, así como para la economía en conjunto la pandemia representó un golpe muy fuerte, el sector fintech de alguna manera siguió creciendo. Y no porque se crearon soluciones para la pandemia, sino que ya existían y la pandemia provocó una necesidad de acceder a esas soluciones. En billeteras y links de pagos, se vio una adopción masiva y se vio una aceleración en el crecimiento de esas empresas. El mayor crecimiento fue el de las industrias de pago, seguidas por empresas de crédito", subrayó y a continuación dio datos más específicos: "Actualmente tenemos 310 fintech en Argentina. De esas, el 35% nacieron en pandemia, con la visión de los servicios que más se necesitaron. Cuando la Cámara comenzó a medir las fintech en 2018, detectamos 100 empresas. Creo que se explica por la oportunidad que hay en Argentina de dar acceso y ofrecer uso de servicios financieros que muchas veces una parte de nuestra sociedad no accede o no tiene las facilidades para hacerlo. De las 310 empresas argentinas, el 60% opera en otro país o tiene previsto hacerlo en los próximos años".
'En Argentina hay 22 millones de CVU. Lo que no significa que son 22 millones de personas, pero hoy el usuario tiene a disposición un montón de soluciones que son gratuitas, con un celular y el DNI a mano, para abrirse esa cuenta. Se está dando un proceso que, alrededor de los datos, se enfoca en complementar los servicios al usuario. Esto se traduce en que hoy hay 5,3 millones de cuentas de inversión que se abrieron por medio de una fintech. Hace dos años, esas personas quizá querían invertir, pero su acceso era más difícil. Por eso, la tecnología comienza a atravesar muchos temas", cerró Biocca.
La entrevista se transmitió vía streaming en la web de ambito.com y fue replicada en las distintas plataformas de Ámbito Financiero usando el hashtag #AmbitoDebate.
En esta nota:
"La pandemia fue muy desafiante, pero también dejó muchas cosas positivas. Las compañías tecnológicas estábamos mejor preparadas que las tradicionales, pero fue desafiante. Fue una oportunidad de crecimiento para todos, para poder construir mejores productos para las personas, que hoy tienen una vida diferente o consumen de otra manera. Se dieron cambios de hábitos, de personas que empezaron a tener el hábito del ahorro, porque se encontraron en sus casas y les permitió conocer nuevas herramientas", sostuvo Roig.
Mientras que Jejcic detalló su propia experiencia: "Pasaron diez años en un año y medio. Para los bancos, el desafío fue doble en la transición. Los indicadores se multiplican, en cuanto a la relación con los clientes por los canales digitales. El usuario cambió, cambió sus hábitos y manera de consumir. Y el banco se empezó a transformar con ese espíritu, de escuchar a sus clientes y conectar con las fintechs. Creo que recorrimos un camino gigantesco. Y hace unos meses, lanzamos una plataforma que llamamos Cuenta Chat, que es tu banco 100% en WhatsApp", señaló y agregó: "Veníamos con un plan de transformación, pero cambió radicalmente la forma de relacionarse con los clientes. Todavía hay un déficit grande en la educación. Hay mucho desconocimiento en cómo se puede llegar al cliente todavía. En Cuenta Chat, buscamos que el cliente encuentre al banco como un facilitador".
En este linea Stern coincidió: "Hay que seguir educando. La educación inductiva va por seguir con productos que sean simples, pero los números siguen siendo alarmantes si se quiere. Hay más gente bancarizada, pero en realidad es una sub bancarización, porque la mitad de la gente que tiene cuenta bancaria tiene poco saldo o retira todo de su cuenta. Pero tiene que entender que, al ofrecer un medio de pago, suma para su historial crediticio. Creo que las billeteras virtuales ayudaron mucho a entender eso. La persona que tiene una billetera virtual, hoy entiende de los beneficios y de qué se trata la inclusión financiera mucho mejor que la gente que no la tiene. Creemos que tenemos que seguir avanzando en ese sentido, además de hacer productos intuitivos".
En el segundo panel se analizó las oportunidades que brinda la tecnología y los cambios de hábitos que provocó la pandemia. Participaron Sofía Arrobas, Head de Todo Pago y Rosana Mazza, Partner en PwC Digital Services & FS Consulting Argentina, moderado por el periodista Darío Gannio.
"Con la llegada de la pandemia cambiaron los comportamientos de los usuarios. Con la tecnología, que nos trajo muchas herramientas para que los usuarios y los comercios tengan a mano soluciones muy flexibles y simples para poder incorporar en el día a día. La pandemia aceleró muchos procesos de digitalización, dio oportunidades para que aparezcan muchos nuevos pequeños comercios, que necesitaban expandir su negocio y empezar a vender desde sus emprendimientos. Estos cambios llegaron para quedarse", subrayó Arrobas. Mientras que Mazza agregó la experiencia de su empresa: "Hace varios años que seguimos esta evolución, o revolución, del mundo de pagos, de medios digitales y de comportamiento del cliente. Lo que vimos en la pandemia, sobre cómo se comporta el consumidor frente a los pagos digitales, su relación con esta tecnología, vemos a un consumidor empoderado, que tomó hábitos en la pandemia y los aceleró. Y los mantienen. Es cada vez más exigente, cada vez conoce más y lo tiene como parte de su vida diaria".
"La pandemia trajo la necesidad de empezar un nuevo emprendimiento, explorar nuevas oportunidades, Todo Pago los acompaña para empezar a vender en 24 horas. Facilidades en los precios también y el vendedor puede elegir en cuánto tiempo tener el dinero. Al usuario le da una herramienta fácil de acceso a la financiación. Aceptando medios de pagos, expandimos la posibilidad de financiarse. Tenemos un montón de oportunidades para que el comercio pueda aprovechar la plataforma de todo pago para expandir su negocio. Es darle las herramientas de inclusión financiera, para empoderar a los comercios y darle una solución simple para aceptar medios de pago y seguir expandiendo su negocio", remarcó Arrobas.
En el tercer panel, que tuvo como moderador a Julian Guarino, disertó vía zoom, Santiago Sánchez, CPO de Naranja X quien se refirió a los nuevos desafíos de la firma.
"Naranja X es una compañía que vivió una evolución constante. Arrancó hace unos 35 años, como una casa de deportes donde vendían zapatillas y otras cosas. La evolución siempre estuvo enfocada en tratar de cuáles son las necesidades del cliente. Esa cadena de locales deportivos evolucionó porque se detectó que mucha gente tenía la necesidad de créditos para esa gente que necesitaba comprar zapatillas. Eso, con el paso del tiempo, se fue convirtiendo en tarjeta Naranja, después en Naranja y hoy este nuevo paso hacia soluciones más simples, mas digitales, inclusivas, pero que al mismo tiempo mantienen algo que es fuerte en la historia de Naranja: el contacto con las personas. Nos sentimos más que una fintech, porque parte de nuestro ecosistema incluye una red de sucursales, que se asocia más a la banca tradicional. Es un complemento súper importante de nuestra propuesta, porque hace foco en estar cerca de las personas. El hecho de que nos hayamos digitalizado, no significa que dejemos de lado que esto que es muy nuestro", señaló y agregó sobre el factor tecnológico: "El foco tecnológico que tenemos es muy grande. Hubo una aceleración en un cambio de hábitos. Un reflejo de esta relación que tenemos con nuestros clientes se ve reflejado en que somos la tarjeta de crédito históricamente con más bajo nivel de mora, de incobrabilidad. Porque para quienes usan la tarjeta es súper importante demostrar ese compromiso pagando la tarjeta, en muchos casos es lo primero que pagan".
Respecto de los cambios post pandemia remarcó: "Tuvo muy buen resultado la digitalización del proceso de cobro de los resúmenes de la tarjeta. Se aceleró muchísimo ese proceso. A personas de distintos rangos etarios, les ayudó a saber que hay una solución más segura, para poder hacer la misma gestión. Y los resultados fueron súper buenos"
En el cuarto y último panel, Mariano Biocca el Coordinador General de la Cámara Argentina Fintech, analizó el crecimiento del sector en el país y cómo facilitan la inclusión financiera a muchas personas.
"Es interesante porque, así como para la economía en conjunto la pandemia representó un golpe muy fuerte, el sector fintech de alguna manera siguió creciendo. Y no porque se crearon soluciones para la pandemia, sino que ya existían y la pandemia provocó una necesidad de acceder a esas soluciones. En billeteras y links de pagos, se vio una adopción masiva y se vio una aceleración en el crecimiento de esas empresas. El mayor crecimiento fue el de las industrias de pago, seguidas por empresas de crédito", subrayó y a continuación dio datos más específicos: "Actualmente tenemos 310 fintech en Argentina. De esas, el 35% nacieron en pandemia, con la visión de los servicios que más se necesitaron. Cuando la Cámara comenzó a medir las fintech en 2018, detectamos 100 empresas. Creo que se explica por la oportunidad que hay en Argentina de dar acceso y ofrecer uso de servicios financieros que muchas veces una parte de nuestra sociedad no accede o no tiene las facilidades para hacerlo. De las 310 empresas argentinas, el 60% opera en otro país o tiene previsto hacerlo en los próximos años".
'En Argentina hay 22 millones de CVU. Lo que no significa que son 22 millones de personas, pero hoy el usuario tiene a disposición un montón de soluciones que son gratuitas, con un celular y el DNI a mano, para abrirse esa cuenta. Se está dando un proceso que, alrededor de los datos, se enfoca en complementar los servicios al usuario. Esto se traduce en que hoy hay 5,3 millones de cuentas de inversión que se abrieron por medio de una fintech. Hace dos años, esas personas quizá querían invertir, pero su acceso era más difícil. Por eso, la tecnología comienza a atravesar muchos temas", cerró Biocca.
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